Hva er kryptolanding og hvordan tjener jeg renter?
Bogdan LashchenkoDeFi og kryptolån
Verden av kryptovalutaer slutter aldri å utvikle seg, og hvert år er det noen interessante funksjoner i den digitale aktivaindustrien. Siden kryptovalutaer ble oppfunnet som et alternativt betalingssystem, er det ikke overraskende at verden av digitale eiendeler også blir utstyrt med de samme verktøyene som finnes i den konvensjonelle finansverdenen. I 2020 dukket det for eksempel opp en hel avlegger kalt desentralisert finans (DeFi).
Faren til DeFi-industrien, André Cronje, ønsket helt sikkert at digitale eiendeler skulle utvikle seg til noe mer i fremtiden, og å kunne gi folk kredittmuligheter. Cronjes handlinger endret kryptovalutaverdenen for alltid. Dette er akkurat den typen fenomen vi skal snakke om i dag.
Mange har hørt hva kryptolending er, men ikke alle forstår detaljene i denne trenden i verden av digitale eiendeler og har ikke alltid den rette ideen om det. Kryptolending er med andre ord feltet kryptovalutaer, som er en analog av utlån. I det økonomiske systemet med digitale eiendeler skaper kryptolending fullverdige markeder med to viktige kategorier av brukere: långivere og låntakere.
Gjennom slike desentraliserte finansprotokoller kan brukere som eier noen digitale eiendeler låne andre kryptovalutaer mot sin eksisterende kapital. For eksempel har en bruker BUSD Stablecoin og ønsker å låne en mer volatil digital eiendel, for eksempel BNB. Han vil da midlertidig bytte eiendelene sine mot Binance Coin, hvoretter han vil betale renter til långiveren. BNB kan ende opp med å stige, og transaksjonen vil dermed være ideell for utlåner og låntaker. Långiveren vil motta renten, og låntakeren vil da kunne tjene penger på å ha lånt den økte eiendelen.
Hva er interessen for utlån av kryptovaluta?
Det som er bemerkelsesverdig er at det på slike plattformer ofte ikke er noen fast prosentsats som belastes långivere fra låntakere. Alt avhenger av markedssituasjonen og hvordan långiverne har det. Spesielle lånepooler er satt opp for å gjennomføre slike avtaler, der utlånshandlinger utføres.
Bortsett fra denne muligheten kan brukerne ikke bare låne, men også låne seg selv, noe som er ganske interessant. Det er denne muligheten som har gitt DeFi-protokoller stor popularitet de siste årene. Takket være denne muligheten kan långivere representert av vanlige brukere tjene godt ved å låne ut pengene sine, og prosessen med å tjene penger ligner på myntstabling, men har litt forskjellige funksjoner.
Hvordan fungerer kredittbassenger nøyaktig?
Tidligere snakket vi kort om hvordan kredittbassenger fungerer og hva de er. Nå er det på tide å snakke om de mer tekniske aspektene. Innen kryptovalutautlån er det et spesifikt basseng der långivere og låntakere kommer sammen for å gjøre en gjensidig fordelaktig transaksjon. Långivere, som i tilfelle av staking, gir sine tokens til bassenget, der låntakere kan låne mynter til renter. For at transaksjoner skal finne sted mellom brukere, er det smarte kontrakter. De er også ansvarlige for å regulere renter, tilbakebetalingsperioder for lån, uttak og så videre.
Utlånsindustrien for kryptovaluta har fått ganske betydelig fart, og det daglige volumet av slike transaksjoner utgjør titalls og hundrevis av millioner dollar. Det er verdt å merke seg at i 2022 led denne sektoren av digitale eiendeler på samme måte som den digitale eiendelsverdenen som helhet, men kryptovalutalån fortsetter å fungere, men ikke med samme omsetning som i 2021.
Så hvordan selger smarte kontrakter tross alt kreditthandlinger? På långivernes side ser det ut til at ved å legge til midlene sine i Liquidity Pool (LP), mottar brukerne LP-tokens, som tilsvarer deres midler i forholdet 1: 1. Disse LP-tokens begynner deretter å øke i verdi etter hvert som andre bruker midlene sine. Når kreditorbrukere ønsker å ta ut pengene sine sammen med det de har akkumulert over tid, må de gå til poolen og utføre en tilsvarende smart kontrakt for å bytte LP-tokens mot ekte tokens.
Når det gjelder brukere som låner i digitale valutaer, er det en bestemmelse om tilgjengelige mynter i bytte mot tokenet de ønsker å låne. Akkurat som med långivere, blir myntene som lånes ut konvertert til LP-tokens via smarte kontrakter. Mens långiveren når som helst kan bytte sine LP-tokens på en kryptovaluta-børs og få myntene tilbake, må låntakeren bevise at han er i stand til å betale tilbake midlene han lånte med renter før en omvendt utveksling kan finne sted. Ellers vil avvikling skje. Utlånsplattformen vil gripe inn for å tilbakebetale lånet og ta tilbake sikkerheten fra låntakeren med renter.
Hvordan fungerer avhendingsforholdet?
Vi nevnte tidligere at hvor mye brukere utbetaler pengene sine under et lån, avhenger av markedets tilstand. For å beskytte långivernes midler, for å belaste låntakere et rimelig beløp og for å balansere lånte og utlånte midler riktig, brukes resirkuleringsforholdet med en spesiell formel. Hvis det er sterkt forenklet, er formelen som følger:
utnyttelsesgrad = lånt kapital/totalkapital.
Verdiene har en flytende verdi, og forholdet varierer avhengig av hvor mye kapital som er lånt og hvor mye total kapital som er observert på den utlånende kryptovalutabørsen. Hvis mengden lånt kapital er større enn den totale kapitalen som er tilgjengelig, vil utnyttelsesgraden ha en verdi som er større enn én. I et slikt tilfelle vil ikke nye låntakere få tilgang til tjenestene til DeFi-plattformen. Hvis den lånte kapitalen vil ha et lavere forhold enn den totale kapitalen, vil forholdet ha en verdi under enhet, noe som indikerer at det er mulig å utføre låne- og utlånshandlinger.
Det er verdt å merke seg at denne regelen ikke fungerer hvis lånekapitalen er 0. Hvis det ikke er noen lån på utlånsplattformen, vil det ikke gi mening for plattformen å la folk sende inn sine midler til utlån. Med andre ord, hvis det ikke er noen etterspørsel etter tjenesten, vil det heller ikke være noe tilbud, for ellers vil ikke långiverne kunne tjene penger, og det vil derfor ikke være noe poeng i å gi pengene sine til den generelle poolen. I så fall vil renten være nesten minimal, fordi kryptovaluta-plattformen drar nytte av å ha så mange mennesker som mulig som bruker tjenestene sine.
Samtidig er det motsatte også sant. Hvis mange mennesker kommer til plattformen for å låne digitale eiendeler og det ikke er mange tilbud, vil skaperne av plattformen øke renten for å motivere brukerne til å gi pengene sine til bassenget. Jo høyere etterspørsel etter tjenesten, jo høyere rente.
Dette er grunnen til at verdien av utnyttelsesgraden er viktig, som for det meste bestemmer den nåværende statusen til en gitt kryptoplattform som tilbyr utlånstjenester. Til tross for at utlånsrentene alltid er flytende og ikke har noen bærekraft, er det fortsatt en av de gode måtene å tjene penger på digitale eiendeler.
En annen grunn er ofte mottak av bonuser i form av administrasjonstokener for bruk av utlånsprotokoller. I tillegg til at kreditorbrukere mottar en prosentandel av fortjenesten for å bruke tokens, blir de samme brukerne medlemmer av et fellesskap som er i stand til å ta forskjellige ledelsesbeslutninger i kreditorens kryptovaluta-plattform.
Før brukere ønsker å låne eller låne ut pengene sine på DeFi-plattformer, er det imidlertid verdt å huske på hva farene ved kryptovalutaverdenen er og huske på de pågående kollapsene i 2022. I fjor gikk flere utlånsplattformer konkurs.
Hvor stabil er inntjeningsevnen til kreditt?
Følgelig oppstår det flere spørsmål angående stabiliteten til denne typen inntjening. Alle brukere som ønsker å tjene penger på slike kryptovaluta-utlånsplattformer kan gjøre det, men for det første vil det være en etterspørsel, og for det andre vil prosentandelen av opptjente penger være sterkt avhengig av dagens markedssituasjon og formelen vi diskuterte tidligere.
Spesielt kan LP-tokens du får fra en plattform være universelle og kan byttes på andre lignende DeFi-plattformer. Så hvis du har mottatt slike tokens og av en eller annen grunn genererer en ganske lav inntekt på kryptovaluta-utlånsplattformen du bruker, kan du gå til en desentralisert børs og legge eiendelene dine under stabling der slik at de kan fortsette å generere inntekt hvis du ønsker det.
Dette kan implementeres fordi kredittplattformer opptar det meste av den desentraliserte finansnisjen, og andre arenaer kan akseptere de samme LP-tokens. Hvis brukeren regelmessig vil fange fortjeneste og opprette nye likviditetstokener og deretter sende dem til plattformen, vil dette kalles sammensetting. Med andre ord vil långivere tjene penger som består av sammensatte renter. Selve prosessen som gjør at sammensetting kan finne sted kalles sammensetting.
Selv om brukere kan tjene penger med sammensatte renter, som mange investorer kaller det ultimate miraklet, er ingen immun mot det ustabile tapet som ligger i LP-tokens spesifikke natur. Det innebærer levering av to like store mengder av en bestemt kryptovaluta-eiendel og muligheten for at en av dem faller i verdi. I tilfelle en av de to eiendelene, eller kanskje til og med to eiendeler samtidig, stiger i verdi, vil investorenes fortjeneste øke pent tilsvarende.
Hvor mye kan jeg tjene på utlån av kryptovaluta?
Det er heller ikke noe klart svar på dette spørsmålet. Alt avhenger av hvilken kryptolendingsplattform som ble valgt, hvilken tilstand markedet er i akkurat nå, hvor ofte du kampanjer, hvordan valutaene du har vil vokse, og så videre og så videre. I gjennomsnitt kan du anta at inntektene dine kan starte fra 3% og gå opp til 10-15% per år i gjennomsnitt. Likevel er dette bare konservative tall. Det kan være at du vil sende LP-token, bestående av BTC og USDT, for eksempel, og la den ligge i 2 år og vil gjøre månedlige kampanjer. I så fall, når BTC vil vokse fra $ 24 000 til $ 69 000, og du vil legge prosentandelen din til det eksisterende beløpet en gang i måneden, kan du til og med tredoble innskuddet ditt på 24 måneder. Det fungerer også omvendt. Hvis du sender noen SHIBA til kryptolanding, som kan miste i verdi, vil du ikke bare ikke kunne tjene, men du vil også gå i underskudd. Så i den digitale verden er det ganske vanskelig å nevne omtrentlig inntjening.
Hvis du helt abstraherer bort fra begrepet volatilitet og bare tar hensyn til myntstablingshastigheter, er alt i området 5%. Hvis du for eksempel tar en av de beste plattformene fra kryptolånesektoren, AAVE, er kryptolånesatsene mellom 0,01% og 4% per år.
Men det er så langt Ethereum-nettverket er bekymret. Hvis vi for eksempel bytter til Avalanche blockchain, kan vi se mer behagelige tall. Den mest gledelige av disse vil selvfølgelig være Frax Stablecoin, som det loves en belønning på 33,91% per år. Det er verdt å merke seg at dette er et fleksibelt tall, og derfor vil denne prosentandelen falle når penger kommer inn, men likevel, hvis du investerer pengene dine i det, vil inntektene åpenbart være mye høyere enn for de andre myntene, selv om dette tallet faller ganske bra.
Alle andre digitale eiendeler har også priser som kan endres i en eller annen grad, men endringshastigheten i hastigheten vil ikke være så aktiv som for Frax. Det forutsigbare spekteret av belønninger som vil bli gitt ut til brukere for å satse LP-tokens vil gi mer eller mindre en ide om hvor mye som kan tjenes på denne typen passiv inntekt.
På en annen kryptolendingsplattform er tallene enda mer beskjedne. Der er de i området 2%, som mildt sagt ikke kan kalles god inntjening.
En annen plattform vi vil henvise til for å få en grov forståelse av inntjeningen er Solend fra Solana. Der, så vel som i tilfelle AAVE, er det nok forskjellige kryptovaluta-tokens som du kan sende under stabling og få økonomisk inntjening fra dem.
Det varierer ganske mye på Solend, fra 0,13% p.a. til 100,25%. For å tjene en fleksibel 100,25% p.a., tilbyr Solana å lage LP-tokens fra SLND-mynter.
Alle blokkjeder vil til en viss grad være tilgjengelige på forskjellige kryptolendingsplattformer for LP-token-innsats, men jo mer populær blokkjeden er, desto lavere blir belønningen for innsatsen. Dermed vil alt relatert til Ethereum ha en ganske lav belønning. Derfor vil LP-tokens fra Ethereum-sektoren gi den laveste belønningen, og en mynt fra Solana kan gi opptil 100% per år.
Risikoer ved kryptolån
Før du begynner din reise inn i kryptolending og begynner å låne ut dine digitale eiendeler, er det verdt å vite først og fremst risikoen som en slik aktivitet inneholder. Slike utlånsprotokoller er en viktig del av det økonomiske systemet for desentralisert finansiering. Det er kryptolånesektoren som står for en stor andel av støtten til hele DeFi-økosystemet.
På grunn av denne høye betydningen av tokens fra kryptolånesektoren kan det være store problemer med komposisjonsevne. Hvis noen digitale eiendeler plutselig begynner å bukke under for problemer, er det ikke bare de kryptovalutaene som er i fare, men på noen måter også hele DeFi-protokollsystemet. Komponerbarhetsrisiko er et ganske kjent problem i verden av desentralisert økonomi, og denne faktoren vil derfor ikke være store nyheter for folk som er involvert i kryptolending. Til tross for slike høyprofilerte påstander om det nære forholdet mellom DeFi-plattformer og digitale eiendeler, har det så langt ikke vært noen slike hendelser som har ført til kollaps av hele feltet desentralisert finansiering.
I tillegg til alle de ovennevnte risikoene er det også den trivielle risikoen for lønnsomhet. Som vi sa tidligere, kan enhver eiendel som vil bli valgt av denne eller den andre investoren miste verdien i løpet av lånet, noe som ikke bare vil gi folk noe overskudd, men vil gi dem tap. Selvfølgelig teller alle APY for tokens, og det er opp til investorene å bestemme hvor mye de skal selge dem til, hvis de ikke tar tap, kan de selge til en høyere pris og tjene ekstra fortjeneste hvis eiendelen begynner å gå opp.
La oss snakke om særegenheter ved APY-avkastning, som direkte påvirker lønnsomheten til investorer som stabler LP-tokens. Fordi APY beregnes ved hjelp av formelen utnyttelsesgrad = lånt kapital/ totalkapital, kan denne verdien ikke være konstant og er stadig gjenstand for endring. Hvis markedet går inn i en dyp dump, vil den lånte kapitalen sammen med den være lavere i volum, og som et resultat kan kryptolandingsplattformen etterlate investorer uten inntjeningsevne i det hele tatt. I så fall vil de ikke ha noe annet valg enn å vente på at situasjonen skal forbedres eller bytte LP-tokens mot konvensjonelle digitale eiendeler.
Hvis situasjonen tar opp nøyaktig det motsatte og kryptovalutamarkedet begynner å vokse, vil mange brukere være villige til å ta opp et kryptolån. Dermed vil APY begynne å stige, og renten vil også stige tilsvarende. Som vi kunne se tidligere i tilfelle Solend, hadde en av eiendelene der en APY på over 100% p.a. Alt dette skyldes den høye etterspørselen etter kryptovaluta-tjenester og en spesifikk kryptovaluta.
Likevel, så bra som 100% p.a. høres ut, er det en stor risiko i det. Hvis 100% av eiendelene er lånt, vil ikke långiverne kunne få tilbake kapitalen de la igjen som sikkerhet. For å forhindre at dette skjer, sammen med økningen i popularitet, bør kryptolendingsplattformer øke renten slik at folk som har lånt kan betale tilbake mer penger, slik at slike plattformer ikke mister likviditeten. Alle de ovennevnte endringene og prosessene utføres av smarte kontrakter.
En annen type risiko, som blant alle risikoene kan kalles den mest ubehagelige, er avvikling. Det oppstår når verdien av låntakernes sikkerhet reduseres i forhold til når de la ut sin digitale eiendel som sikkerhet.
Her er et eksempel. Hvis du tok et lån og la ut 5 BNB som sikkerhet, og i det øyeblikket begynte markedet å falle og sikkerheten din også mistet 10% av verdien, vil det bli vurdert at du ikke har lagt ut 5 BNB, men 4,5 BNB som sikkerhet. Men logisk sett, jo mindre sikkerhet, jo mindre bør det lånte beløpet være, men når det gjelder kryptolån, er det ikke slik det fungerer. I slike lån, i henhold til utlåns- og låneprotokoller, er det overdreven sikkerhet. Med enkle ord, hvis sikkerhetsbeløpet er høyere enn lånebeløpet, vil det oppstå en likvidasjonsinitieringshandling. Hvis sikkerhetsbeløpet er sterkt redusert, vil likvidatoren få rett til å innløse låntakerens midler til en redusert pris. Dermed vil låntakerens penger bli trukket tilbake og lånet vil bli avviklet. Slike tilfeller kan skje på DeFi-plattformer, men de er ganske sjeldne fordi slike tilfeller fraråder långivere og låntakere å fortsette å bruke tjenestene til kryptolending-plattformer.
Er det verdt å tjene penger innen kryptolending?
Dette er et spørsmål som alle må finne svaret selv. Hvis du er på jakt etter passiv inntekt, er du villig til å ta risiko og ikke vil delta i konvensjonelle investeringer, kan denne aktivitetssektoren passe deg. Det er verdt å huske på at når det gjelder kryptolanding, kan du forvente mye risiko, og å tjene her er bare tilgjengelig hvis du er villig til å akseptere risikoen.
Hvis du ikke liker ideen om at du hypotetisk kan møte avvikling, eller at APY er flytende og du ikke kan tjene mer enn 5% årlig i de fleste tilfeller, bør du avstå fra denne typen aktiviteter.
Likevel er den desentraliserte finanssektoren og kryptokursutveksling en av de beste måtene å tjene passive penger i verden av digitale eiendeler, når du vurderer hva som går utover kryptokursutveksling.
Hvis dette interesserer deg, er det verdt å forstå hvilke plattformer som finnes for denne typen inntjening. I det følgende stykket vil vi snakke mer detaljert om slike kryptolendingsplattformer der du kan tjene penger.
Bogdan Lashchenko - innholdssjef hos EgamersWorld.Bogdan har jobbet hos EGamersWorld siden 2023. Da han begynte i selskapet, begynte han å fylle nettstedet med informasjon, nyheter og arrangementer.
This is just one of the ways binary option scams can defraud you. There are many fraudulent binary option trading platforms and brokers out there taking advantage of nice investors daily. However, if you’ve fallen victim to a bitcoin scam, there are different steps you can try to get your money back through “HQRECOVERY22at G M A I L dotC O M” your best recovery adept when it comes to Binary options.
Contact their support team for further assistance:
HQRECOVERY22at G M A I L dotC O M
Thank Me Later